El Crédito y sus Derechos como Consumidor

13/08/2010

Una buena calificación crediticia es muy importante. Las empresas inspeccionan su historial crediticio cuando evalúan sus solicitudes de crédito, seguros, empleo, y hasta alquileres. Basándose en su historial crediticio de pagos, las empresas pueden elegir concederle o rechazarle crédito siempre y cuando usted reciba un tratamiento justo y equitativo. De vez en cuando, suceden hechos que pueden causar problemas de crédito: una pérdida temporaria de ingresos, una enfermedad, hasta un error de computadora. Resolver los problemas de crédito puede requerir tiempo y paciencia, pero no tiene por qué ser una odisea.

La Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC) hace cumplir las leyes crediticias que protegen su derecho a obtener, usar, y mantener el crédito. Estas leyes no garantizan que todo el mundo recibirá crédito. En lugar de ello, las leyes crediticias protegen sus derechos al exigir a las empresas que brinden a todos los consumidores una oportunidad justa y equitativa para recibir crédito y para resolver disputas sobre errores de crédito. Este folleto explica sus derechos bajo estas leyes y ofrece consejos prácticos para ayudarlo a resolver problemas crediticios.

Su Informe de Crédito

Su informe de crédito contiene información sobre donde usted vive, cómo paga sus cuentas, y si alguna vez ha sido demandado, arrestado, o si se ha declarado en bancarrota. Compañías de información del consumidor recolectan ésta información y la venden a negocios que utilizan lo contenido en su informe para evaluar sus solicitudes de crédito, seguro, empleo o alquiler de un hogar.

La Ley Fair Credit Reporting Act (FCRA)

promueve la exactitud y privacidad de la información contenida en los expedientes de las compa?ías de información del consumidor del país.

Bajo la Ley Fair Credit Reporting Act:

  • Usted tiene derecho a recibir una copia de su informe de crédito. La copia de su informe debe contener toda la información en su archivo a la fecha de su solicitud.
  • Cada una de las tres compa ías de información de consumidores — Equifax, Experian, y TransUnion — está requerida por ley a proveerle una copia de su informe de crédito gratuitamente, a su pedido, cada 12 meses. Para más detalles consulte la publicación titulada Tú Acceso a Informes de Crédito Gratuitos en ftc.gov/credito.
  • Bajo la ley federal, usted también tiene derecho a una copia de su informe de crédito gratis si una compañía ha tomado alguna acción adversa contra usted, como por ejemplo le ha denegado crédito, seguro, o empleo, basado en lo que está contenido en su informe de crédito, y usted lo solicita dentro de 60 días de recibir notificación de la acción adversa. La notificación le debe proveer el nombre, dirección y número de teléfono de la compañía de información del consumidor que proveyó la información. Usted también tiene derecho a una copia gratis de su informe de crédito al año si está desempleado y planea buscar trabajo dentro de los próximos 60 días; si usted recibe beneficios de asistencia pública; o si su informe contiene inexactitudes como resultado de algún fraude, incluyendo el robo de identidad.

Su Solicitud de Crédito

Cuando los acreedores evalúan una solicitud de crédito, no pueden involucrarse legalmente en prácticas discriminatorias.

La Ley Equal Credit Opportunity Act (ECOA) prohibe la discriminación crediticia a base de sexo, raza, estado civil, religión, origen nacional, edad, o recepción de asistencia pública. Los acreedores pueden solicitar esta información (excepto religión) en ciertas situaciones, pero no pueden utilizarla para discriminar al decidir si otorgarle o no el crédito.
La ECOA protege a los consumidores que tratan con compañías que extienden créditos en forma regular, incluyendo bancos, pequeñas compañías financieras y de préstamo, tiendas minoristas y por departamentos, compañías de tarjetas de crédito, y cooperativas de crédito. Todos los que participan en la decisión de otorgar un crédito, incluyendo agentes de bienes raíces que arreglan la financiación, deben obedecer esta ley. Las empresas o negocios que solicitan el crédito también están protegidas por esta ley. Sus derechos bajo la Ley Equal Credit Opportunity Act:

  • No se le puede negar un crédito basándose en su raza, sexo, estado civil, religión, edad, origen nacional, o por recibir asistencia pública.
  • Tiene derecho a que la asistencia pública confiable sea considerada de la misma manera que otro ingreso.
  • Si se le niega el crédito, usted tiene el derecho legal a saber por qué.

Para más información visite ftc.gov/credito.

Anuncios

Y se creo el JEFE

29/07/2010

Al principio de la humanidad, cuando Dios creó el cuerpo humano, los órganos vitales del mismo comenzaron a discutir sobre quién sería el JEFE.
EL CEREBRO expuso: Yo debo ser JEFE, ya que ordeno el funcionamiento de todos ustedes.
LOS OJOS argumentaron: Nosotros deberíamos ser los JEFES, porque guiamos todo el cuerpo.
EL CORAZON dijo: Entonces yo debería ser el JEFE, porque llevo la sangre para que todos funcionen.
En ese caso dijo el ESTOMAGO: Yo seré el JEFE, puesto que los alimento a todos.
LAS PIERNAS se declararon JEFES porque según ellas transportaban todo el cuerpo.
Y todos los demás se indignaron cuando la ESCRETA pidió ser JEFE, y se rieron a carcajadas.
LAESCRETA sólo dijo: Yo seré el JEFE… y si no, me declaro en huelga… entonces la Escreta se negó a salir durante cinco días.
EL CEREBRO se sentía mal……
LOS OJOS se nublaban………
EL CORAZON amenazaba con pararse…….
EL ESTOMAGO estallaba…….
LAS PIERNAS temblaban…….
Entonces todos gritaron: ¡¡ QUE SEA LA ESCRETA EL JEFE!!!
y desde entonces …. ¡¡¡ CUALQUIER ESCRETA PUEDE SER JEFE!!!


El concepto detrás de Business Process Outsourcing (BPO)

18/07/2010

El outsourcing o tercerización, involucra por lo general la contratación de un tercero, particular o empresa, para desarrollar actividades que debería realizar el negocio, pero por razones o económicas o técnicas no las realiza y prefiere subcontratarlas. Por lo general se ha subcontratado funciones que no afectan directamente la prestación del servicio o que no forman parte integral del negocio, como la creación de programas para computador, o la administración de sitios Web.

Hoy muchas de las funciones comunes de las empresas se externalizan, de modo que esta se pueda concentrar en su negocio y la estrategia. Es común que la atención al cliente sea contratando a una empresa especializada en recibir y realizar llamadas telefónicas (centro de contacto o de llamado). Otra área que comúnmente se delega en un tercero es la administración de recursos humanos (pago de sueldos, contratación y selección, entre otras actividades). Otras áreas de la empresa que son susceptibles de sacar son la contabilidad y finanzas, y la administración de la tecnología.

La tecnología ASP (Servidores de Aplicaciones) ha permitido la prestación de servicios indistinto de distancias, por lo que facilita la subcontratación de procesos directamente relacionados con el servicio de la empresa como los Call Centres (Centros de Atención de Llamadas). Al incorporar a terceros en la línea directa de la prestación del servicio se requiere de cambios en la forma de contratar y administrar de tal manera que no afecte el resultado final ante el cliente.

Empresas como Evolutiva Soft han  implementando este concepto que comprende la atención completa de pedidos para restaurantes. Este servicio, con enfoque más corporativo, se enfoca en cadenas de restaurantes permitiendo contar con un call-center y un número único de teléfono del cual se derivarán los pedidos a cada sucursal correspondiente según la zona de entrega.

Al contratar los servicios de outsourcing de actividades administrativas, financieras, operativas o de tecnología, los clientes han depurado sus procesos, reducido la estructura de costos y mejorado el desempeño. En pocas palabras, han conferido a un externo las operaciones diarias de ciertos procesos, para dar a su administración la libertad de enfocarse en los procesos críticos de su negocio.


Un buen equipo de trabajo

31/05/2010

Usted es posible que pueda motivar dirigir e incluso hacer el trabajo necesario para lograr el éxito en su empresa. Sin embargo es posible sea mas eficiente si delega. Por que es posible que no pueda hacerlo todo y seria estupido si pensara que si, Superman es el hombre de acero y todos los que alguna vez han leído esta caricatura sabe que existe algo que lo detiene, nadie es tan poderoso que no necesite de un buen recurso humano que lo apoye en la consecución de sus metas.

Esto no quiere decir que no se pueda lograr tener éxito sin contar con personal. Al contrario, una persona puede tener éxito con una empresa unipersonal. A pesar de esto siempre se necesita de otra persona para tener éxito ya que hay que motivar a los clientes para que compren, hay que motivar a los proveedores para que ofrezcan condiciones favorables y hay que motivar a instituciones bancarias para lograr financiamiento o condiciones crediticias.

Un equipo de trabajo pretende lograr cumplir unas metas comunes. El equipo se forma con el propósito de que las metas propuestas se puedan cumplir eficientemente poniendo en juego los conocimientos, capacidades, habilidades, información y, en general, las competencias, de las distintas personas que lo integran.

Usted debe  buscar esa sinergia positiva que permitirá a su organización incrementar el desempeño. Un buen uso del equipo crea el potencial para que una organización genere mayores resultados sin incrementar los gastos.

Concluimos que para llegar a cumplir los objetivos para llegar a la meta, es importante, que desde un principio entendamos, que el éxito o logro del trabajo en equipo, es del equipo en sí y no de uno o algunos de los integrantes.


Como lograr una buena sociedad

29/05/2010

Los socios deben contar con un acuerdo legal que establece cómo se tomarán las decisiones, repartirán las ganancias, resolverán las disputas, admitirán o ingresarán nuevos socios, comprarán las acciones de un socio saliente, o qué pasos deberán seguirse para disolver la sociedad en caso necesario. Sí, es difícil pensar acerca de la “disolución” cuando apenas emprende una empresa, no obstante, muchas sociedades se separan en momentos difíciles y a menos de que se haya definido un proceso, surgirán aún más problemas. También deben decidir desde un principio, cuánto tiempo y capital invertirá cada uno de los socios, etc.

Ventajas de una sociedad

  • Las sociedades son relativamente fáciles de establecer; sin embargo es necesario invertir tiempo en el establecimiento del contrato de la sociedad.
  • Con más de un propietario, es posible incrementar la capacidad para reunir fondos o financiamiento.
  • Las ganancias del negocio fluyen directamente a las declaraciones de impuestos personales de cada uno de los socios.
  • A los presuntos empleados puede llamarles la atención trabajar para el negocio si se les ofrece el incentivo de convertirse en socios.
  • La empresa generalmente se ve beneficiada por las capacidades complementarias de cada uno de los socios.

Desventajas de una sociedad

  • Los socios son responsables tanto individual como colectivamente por las acciones de los otros socios.
  • Las ganancias deben compartirse con los otros.
  • Ya que se comparte la toma de decisiones, es probable que surjan desacuerdos.
  • Algunos beneficios como empleados no son deducibles del ingreso de la empresa en las declaraciones.
  • La sociedad tiene un límite de vida; puede darse por terminada debido al retiro o muerte de uno de los socios.

Una de las principales razones para buscar un socio de negocio es la necesidad de capital. Sin embargo, además de la posibilidad de poder obtener un mayor capital, hay otras ventajas que nos puede presentar el contar con un socio, tales como una gestión más eficiente, la posibilidad de repartir responsabilidades, compartir el riesgo, obtener mayores recursos, mayores conocimientos, mayores contactos, etc.

Sin embargo, contar con un socio no es algo sencillo, pues implica tener a alguien que también tome las decisiones importantes de la empresa al igual que nosotros, además de la posibilidad de que puedan surgir desacuerdos, conflictos o disputas; lo cual es muy probable si la empresa no está obteniendo los resultados esperados, y contamos con un socio conflictivo.

Por lo que antes de buscar un socio para nuestro negocio, debemos preguntarnos y analizar si realmente necesitamos uno (si buscamos un socio sólo por falta de dinero, es preferible recurrir a un banco), y, una vez que hemos tomado la decisión de buscar uno, debemos tomarnos nuestro tiempo y elegir bien.

Y, para ello, veamos a continuación algunos consejos que nos ayudará a elegir al socio indicado:

Conócete a ti mismo.

Analiza cuales son tus fortalezas y debilidades y evalua que habilidades adicionales requieres para sacar adelante tu proyecto.

Buscar un socio con habilidades, conocimientos y recursos complementarios

La idea al buscar un socio no es duplicarse, sino buscar un complemento, una persona que tenga habilidades, conocimientos y recursos diferentes, pero a la vez, complementarios a los nuestros.

Buscar un socio comprometido

Debemos buscar un socio que esté tan comprometido como nosotros en sacar adelante el negocio, que tenga las mismas aspiraciones de crecimiento, los mismos objetivos, la misma motivación, el mismo compromiso.

Buscar un socio confiable

Lo común al momento de buscar un socio es buscar uno en los familiares, las amistades, los compañeros de trabajo, los compañeros de estudios. Sin embargo, también podemos buscar un socio en las personas que acabamos de conocer, por ejemplo, personas que hemos conocido a través de nuestro negocio, o personas que otras nos han presentado.

Revisar sus antecedentes

Una forma de saber si un socio es confiable, además de poder evaluar otras de sus características, consiste en revisar sus antecedentes.

Pon las reglas claras.

Es muy complicado que en una sociedad todos los integrantes tengan exactamente los mismos derechos y obligaciones, comenzando por el hecho de que solo existe un administrador legal de la sociedad o representante, el cual tendrá legalmente obligaciones más grandes que el resto de los socios.

Alinea los objetivos con tus socios

Es muy importante que todos los integrantes de la sociedad tengan objetivos en común y que además estos se encuentren perfectamente claros. De poco servirá la unión de personas con grandes capacidades y habilidades si sus objetivos son totalmente distintos.

Comunícate de forma efectiva

Es necesario que los socios lleven a cabo reuniones periódicas para evaluar el progreso de los proyectos en los que se trabaja, pero más importante aún es recordar los objetivos de la empresa, analizar el rumbo actual y corregirlo si es necesario, así como establecer nuevas metas y crear y mejorar las actividades que se están realizando.

Busca el balance de poder

En muchas ocasiones existe una parte dominante dentro de una sociedad, y si no es lo suficientemente prudente puede comenzar a tomar todas las decisiones importantes relegando a las otras partes. Aparte de llegar a ser sumamente molesto para el resto de los socios, con esto se pierde el sentido de una sociedad, ya que se estará actuando de la misma forma que ocurriría si se trabajara de forma independiente.


Planificar adecuadamente tus finanzas

28/05/2010

La clave para el éxito financiero está en manejar adecuadamente su flujo de caja . Invierta tiempo y dinero en aquellas acciones que le puedan acercar a sus objetivos en la vida, creando fuentes de ingreso diversas (de manera que si una falla, tiene las restantes de respaldo). Por otro lado, recuerde que usted gasta dinero varias veces cada día. Esas decisiones que toma constantemente, pueden hacer la diferencia entre la riqueza y la pobreza.

En resumen, para planificar adecuadamente sus finanzas:

1.- Establézcase metas específicas para cada una de sus fuentes de ingreso.
2.- Delegue lo más que pueda, para librar su tiempo y emplearlo de formas más rentables.
3.- Propóngase un nuevo reto a diario, recompénsese por sus acciones más positivas.
4.- Haga ejercicio para tener buena salud.
5.- Tenga sumo cuidado cuando hable de los errores de los demás.
6.- Sea diplomático, pero diga no cuando sienta que debe decirlo.
7.- Trabaje en todas las áreas de su vida para que nada esté fuera de balance.
8.- Dedíquele el mismo tiempo a su cerebro, su cuerpo y su dinero.
9.- Vea siempre el dinero a través del telescopio del tiempo; el dinero se puede multiplicar con un interés compuesto a sumas grandes, con el poder de hacer cosas maravillosas por el mundo.
10.- Deje un legado.

Articulo extraído del libro “Múltiple fuentes de ingreso”

Resumen del libro “Multiples Fuentes de Ingresos”, parte 4 (Planificación Financiera)


¿Por que planificar?

28/05/2010

La planificación financiera no es algo que se decidió en este siglo es algo que siempre a existido, lo importante no es cuando fue si no la fe que le pones al planificar siempre sabiendo que debes poner tus cosas en las manos del señor.

Dios es tan caballeroso que no interviene en tu vida si tu no se lo solicitas nos da libre albedrío, a pesar de saber que podemos fallar el siempre estará para que logremos nuestras metas si lo ponemos en sus manos. “ Asi mismo a todo hombre a quien Dios da riquezas y bienes, y le da la facultad para que coma de ella” ( Eclesiastés 5:19)

Dios quiere que conozcamos los bienes que tenemos para de esta forma saber con que contamos para cumplir nuestras obligaciones. “Conoce bien la condición de tus rebaños, y presta atención a tu ganado” (Proverbios 27:23). En vez de ovejas y rebaños, sustituye por lo que posees actualmente.

Planifique consiente de que tienes un futuro por delante. “ Por que, Quien de vosotros, deseando edificar una torre, no se sienta primero y calcula el costo, para ver si tiene suficiente para terminarla?” ( Lucas 14:28) hay que prepararse para situaciones imprevistas que cambien nuestro plan.

La planificación financiera no es un lujo es una necesidad “Todo lo que el hombre sembrare, eso también recogerá….( Galatas 6:7)

Planificar nuestras finanzas es el proceso de identificación de metas para el manejo de los flujos activos y pasivos de dinero a mediano y largo plazo, y la implementación de los pasos adecuados para lograrlas, con debido asesoramiento profesional.